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 一、非法集資特點(diǎn) 
　　1、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資以及有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)集資。
　　2、承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，還包括實(shí)物形式和其他形式。
　　3、向社會(huì)不特定的對象籌集資金，即向社會(huì)公眾籌集資金。
　　4、以合法形式掩蓋其非法集資的實(shí)質(zhì)。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與投資人（受害人）簽訂合同，偽裝成正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，最大限度地實(shí)現(xiàn)其騙取資金的最終目的。
  
二、識(shí)別方法 
　　1、認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識(shí)別能力，自覺抵制各種誘惑。堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，對“高額回報(bào)”、“快速致富”的投資項(xiàng)目進(jìn)行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。
　　2、正確識(shí)別非法集資活動(dòng)，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；是否是向社會(huì)不特定對象募集資金；是否承諾回報(bào)，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報(bào)的特點(diǎn)；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。
　　3、增強(qiáng)理性投資意識(shí)。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。
　　4、增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí)。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關(guān)利益不受法律保護(hù)。因此，當(dāng)一些單位或個(gè)人以高額投資回報(bào)兜售高息存款、股票、債券、基金和開發(fā)項(xiàng)目時(shí)，一定要認(rèn)真識(shí)別，謹(jǐn)慎投資。
 
三、非法集資常見手段
　　（1）承諾高額回報(bào)，編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話。暴利引誘，是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子為吸引更多的群眾，往往許諾投資者以獎(jiǎng)勵(lì)、積分返利等形式給予高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者開始是按時(shí)足額兌現(xiàn)先期投入者的本息，然后是拆東墻補(bǔ)西墻，用后集資人的錢兌現(xiàn)先前的本息，等達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃。
　　（2）編造虛假項(xiàng)目或訂立陷阱合同，一步步將群眾騙入泥潭。不法分子以種植仙人掌、螺旋藻、蘆薈、火龍果、冬蟲夏草，養(yǎng)殖螞蟻、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名義，騙取群眾資金；有的以開發(fā)所謂高新技術(shù)產(chǎn)品為名吸收公眾存款；有的編造植樹造林、集資建房等虛假項(xiàng)目，騙取群眾“投資入股”；有的以商鋪返租等方式，承諾高額固定收益，吸收公眾存款。 
　?。?）混淆投資理財(cái)概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾，假稱為新投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費(fèi)增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營方式，欺騙群眾投資。 
　?。?）裝點(diǎn)門面，用合法的外衣或名人效應(yīng)騙取群眾的信任。為給犯罪活動(dòng)披上合法外衣，不法分子往往成立公司，辦理完備的工商執(zhí)照、稅務(wù)登記等手續(xù)，以掩蓋其非法目的，而無實(shí)際經(jīng)營或投資項(xiàng)目。這些公司采取在豪華寫字樓租賃辦公地點(diǎn)，聘請名人作廣告等加大宣傳跨省非法集資，騙取群眾信任。 
　?。?）利用網(wǎng)絡(luò)，通過虛擬空間實(shí)施犯罪、逃避打擊。不法分子租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站或設(shè)在異地，發(fā)展人頭一般用代號(hào)或網(wǎng)名。有的還通過網(wǎng)站、博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和 QQ、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息，誘騙群眾上當(dāng)。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名，迅速關(guān)閉網(wǎng)站，攜款潛逃。在潛逃前還發(fā)布所謂通告，要下線人員記住自己的業(yè)績，承諾日后重新返利，借此來穩(wěn)住受騙群眾。 
　　（6）利用精神、人身強(qiáng)制或親情誘騙，不斷擴(kuò)大受害群體。許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)勸說下參與的。犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，以高額利息誘惑，非法獲取資金。有些已經(jīng)加入的傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，有的連自己的父母、配偶和子女都不放過，造成親情反目，導(dǎo)致人間悲劇。
 
 四、法律處罰
　　對進(jìn)行非法集資活動(dòng)的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)管管理法》和《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)等行政處罰外，對構(gòu)成犯罪的，還要依法追究其刑事責(zé)任。例如：依照我國刑法規(guī)定，對非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節(jié)嚴(yán)重的，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；對未經(jīng)批準(zhǔn)擅自發(fā)行股票，情節(jié)嚴(yán)重的，可處五年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金；對以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。
　　參與非法集資活動(dòng)不受法律保護(hù)。有關(guān)法律明確規(guī)定：因參與非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)的國有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。在取締非法吸收公眾存款、非法集資活動(dòng)的過程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作，而不能采取財(cái)政撥款的方式來彌補(bǔ)非法集資造成的損失。
 
五、非法集資的社會(huì)危害
　　一是使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。二是非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。三是容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處臵難度大，容易引發(fā)大量社會(huì)治安問題，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。
　　參與非法集資的風(fēng)險(xiǎn)  根據(jù)我國法律法規(guī)，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動(dòng)的國有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后，有剩余非法財(cái)物的，予以沒收，就地上繳中央金庫。經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失。在取締非法集資活動(dòng)的過程中，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作。這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資，其利益不受法律保護(hù)
 
 六、典型案例
 
　　 高額回報(bào)的陷阱 
　　【案例】 許官成等人于2004年1月在南京注冊成立南京冠成振興生物科技有限公司，從事銷售蟻種和養(yǎng)殖螞蟻，并開始策劃推行“星炬計(jì)劃”，與客戶簽訂特種藥蟻銷售合同、特種藥蟻委托養(yǎng)殖合同、特種藥蟻回收合同等三種系列合同，承諾客戶每窩螞蟻投資460元（投資的螞蟻由南京冠成公司代為養(yǎng)殖），一年后可得180元的回報(bào)，回報(bào)率為39.13％（2004年10月后，回報(bào)調(diào)整為一年后80元，回報(bào)率為17.39％）。由于該公司2005年2月5日之后到期的合同均未能兌現(xiàn)，群眾相繼到公安機(jī)關(guān)報(bào)案。2006年1月24日，南京市人民檢察院以涉嫌非法吸收公眾存款罪批準(zhǔn)逮捕了許官成、許冠卿和馬茹梅。
　　法院審理查明，自2004年1月至2005年3月間，許官成等三人以南京冠成公司名義，在明知無法歸還本息的情況下，仍以高額回報(bào)為誘餌，夸大公司實(shí)力，用后期收到的投資款兌現(xiàn)前期投資款，騙取客戶信任，致使829人被騙人民幣3327萬余元。2008年6月17日，南京市中級人民法院以集資詐騙罪一審判決南京冠成公司法定代表人許官成死刑，緩期二年執(zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；其弟許冠卿無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；其妻馬茹梅有期徒刑十五年，罰金人民幣50萬元。
　　點(diǎn)評：以動(dòng)植物種植、養(yǎng)殖的名義進(jìn)行非法集資，是當(dāng)前非法集資主要形式之一。這種形式往往采用簽訂買賣、委托種植、養(yǎng)殖合同，并承諾以約定的價(jià)格回收方式來吸收社會(huì)公眾投資，集資人往往會(huì)對種植、養(yǎng)殖的項(xiàng)目具體情況、未來的收益率等，作虛假或誤導(dǎo)性宣傳，具有很強(qiáng)的欺騙性。 
 
　　破滅的網(wǎng)絡(luò)黃金夢 
　　【案例】 美國電子黃金投資集團(tuán)對外宣稱是美國佛羅里達(dá)州e-gold國際集團(tuán)下屬的綜合性投資理財(cái)金融機(jī)構(gòu)，其網(wǎng)站物理位臵先后設(shè)在韓國、美國。該集團(tuán)利用互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)，采取類似金字塔式傳銷方式，會(huì)員只須在該集團(tuán)網(wǎng)站注冊一個(gè)免費(fèi)賬戶，或接受擁有賬號(hào)會(huì)員轉(zhuǎn)讓的一定金額資金，即可進(jìn)行投資。該集團(tuán)給出的日收益率高達(dá)1.2%-1.7%，月收益率高達(dá)40%-60%。投資收益的獲取方式有兩種：一是出售“電子黃金”幣變現(xiàn)；二是“電子黃金”轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)。投資者登錄網(wǎng)頁，輸入自己的電子賬戶名和密碼，點(diǎn)擊“內(nèi)部轉(zhuǎn)賬”，即顯示賬戶的結(jié)余額，輸入轉(zhuǎn)賬金額和SZ88（該網(wǎng)站稱是中國統(tǒng)一的銀行對接端口），再輸入自己的銀行卡號(hào)、密碼、姓名和身份證號(hào)碼，除周六、周日和美國公共假期外，一般在12-48小時(shí)內(nèi)即有對應(yīng)的人民幣到達(dá)個(gè)人銀行賬戶并可以取款。這一集資活動(dòng)短期內(nèi)迅速波及17個(gè)省市，其在江蘇的集資活動(dòng)主要集中在無錫。到2007年1月，運(yùn)行近5個(gè)月的“電子黃金投資集團(tuán)”網(wǎng)站突然關(guān)閉，聯(lián)系人的電話也打不通了，會(huì)員手上的“電子黃金幣”成了一串毫無用處的數(shù)字。無錫有400余人身陷其中，投入資金高達(dá)707萬元。
　　點(diǎn)評：“電子黃金投資”是利用互聯(lián)網(wǎng)非法集資的形式之一。該集團(tuán)宣稱的回報(bào)率如此之高，風(fēng)險(xiǎn)還幾乎為零，顯然違反了最基本的商業(yè)規(guī)律。其次，網(wǎng)絡(luò)的虛擬性更加劇了風(fēng)險(xiǎn)。此類網(wǎng)絡(luò)集資、傳銷的經(jīng)營過程中的全網(wǎng)絡(luò)化，使經(jīng)營者隱藏很深，一旦公司出現(xiàn)問題，他們可以輕易地?cái)y款潛逃。
 
　　上市謊言輕信不得 
　　【案例】 2004年7月，連云港聯(lián)創(chuàng)投資管理有限公司注冊成立，法定代表人耿某。公司成立以后，未經(jīng)證券監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，接受四川漢唐證券有限公司和成都聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所的委托，代理成都碩訊科技股份有限公司、四川女皇繭業(yè)股份有限公司、成都礦元科技股份有限公司、哈爾濱聯(lián)創(chuàng)股份有限公司、湖北龍丹生物醫(yī)藥科技股份有限公司等五家非上市公司的股權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。耿某及其屬下業(yè)務(wù)員通過電話、短信等方式，向社會(huì)公眾推銷轉(zhuǎn)讓上述公司股權(quán)。其間，他們四處鼓吹“碩訊科技”“女皇繭業(yè)”“礦元科技”“哈爾濱聯(lián)創(chuàng)”“龍丹生物”將于兩年內(nèi)上市交易，到時(shí)可以賺取翻倍的利潤，來吸引投資者注意，同時(shí)又通過與客戶簽訂股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議書，交付客戶股權(quán)卡，托管證券過戶確認(rèn)書等方式來打消投資者疑慮，進(jìn)一步取得投資者的信任。在轉(zhuǎn)讓過程中，聯(lián)創(chuàng)公司先向客戶收取股權(quán)轉(zhuǎn)讓費(fèi)，再將費(fèi)用匯往上一級中介機(jī)構(gòu)，并從上一級中介機(jī)構(gòu)處獲得提成款。截至案發(fā)，上述五種股權(quán)均未能上市，聯(lián)創(chuàng)公司也人去樓空。經(jīng)調(diào)查，耿某等人向39名投資者收取股權(quán)轉(zhuǎn)讓費(fèi)共計(jì)76.8萬元，獲得的提成款共計(jì)16.5萬元。
　　2008年1月，連云港市公安局新浦分局接到受害人的報(bào)案后，立即展開深入調(diào)查。2008年2月27日，新浦分局以涉嫌非法經(jīng)營罪對聯(lián)創(chuàng)公司及相關(guān)人員立案偵查，連云港新浦法院于2008年12月10日作出一審判決。法院認(rèn)為，耿某未經(jīng)證券監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)，其行為構(gòu)成非法經(jīng)營罪，依法應(yīng)追究其刑事責(zé)任，判被告人耿某犯非法經(jīng)營罪，處有期徒刑一年零六個(gè)月，并處罰金人民幣二萬元。
　　點(diǎn)評：近年來，一些不法機(jī)構(gòu)或個(gè)人編造虛假信息，以股票即將在國內(nèi)或國外上市為誘餌，兜售所謂的原始股、內(nèi)部職工股，導(dǎo)致投資者不斷上當(dāng)受騙。投資者可以從兩個(gè)方面識(shí)別證券經(jīng)營活動(dòng)是否非法：一是從證券發(fā)行方式來識(shí)別，公開發(fā)行必須經(jīng)過證監(jiān)會(huì)的核準(zhǔn)，未經(jīng)核準(zhǔn)的發(fā)行均為非法發(fā)行；二是從發(fā)行證券的機(jī)構(gòu)來識(shí)別，看中介機(jī)構(gòu)從事的證券承銷、代理買賣活動(dòng)是否獲得了證監(jiān)會(huì)的行政許可，未經(jīng)許可均為非法證券活動(dòng)。