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    我國(guó)原先一直沒(méi)有制定統(tǒng)一的反洗錢法，對(duì)各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)散見(jiàn)于各個(gè)法律法規(guī)或者部門規(guī)章之中，效力級(jí)別較低，相互之間缺少銜接和統(tǒng)一，而且，這些散見(jiàn)于各個(gè)部門規(guī)章的規(guī)定，只是將各證券公司及其營(yíng)業(yè)部的違法配合洗錢的活動(dòng)，認(rèn)定為違規(guī)行為，監(jiān)管當(dāng)局沒(méi)有意識(shí)到其本質(zhì)是違法犯罪的洗錢活動(dòng)，導(dǎo)致通過(guò)證券行業(yè)進(jìn)行的洗錢活動(dòng)處于監(jiān)管的空白地帶。其實(shí)，證券、期貨市場(chǎng)價(jià)格變幻莫測(cè)、證券換手頻繁、交易技術(shù)復(fù)雜、資金來(lái)源廣泛等特點(diǎn)，更容易被洗錢分子利用，因此，《反洗錢法》的順利出臺(tái)和實(shí)施，將會(huì)在證券業(yè)掀起一場(chǎng)反洗錢風(fēng)暴。
    一、證券業(yè)洗錢的途徑

    中國(guó)證券市場(chǎng)的洗錢已非常嚴(yán)重，其主要通道是證券公司營(yíng)業(yè)部，洗錢方式包括支票換現(xiàn)金、轉(zhuǎn)托管、國(guó)企高買低賣接盤等多種。造成這種普遍現(xiàn)象的原因在于，之前，監(jiān)管部門通常將相關(guān)操作視為違規(guī)而非洗錢。
　　1、支票換現(xiàn)金。
具體而言，通常，證券營(yíng)業(yè)部的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中有現(xiàn)金添加和支票添加兩種入賬方式。按照規(guī)定，證券公司營(yíng)業(yè)部必須是支票進(jìn)、支票出，而且支票從哪里來(lái)就必須到哪里去。支票進(jìn)來(lái)后不能馬上入賬，必須等銀行的確認(rèn)回單后方可入賬。
　　但在實(shí)際操作過(guò)程中，營(yíng)業(yè)部經(jīng)常以現(xiàn)金添加方式將轉(zhuǎn)賬支票入賬。這樣，開(kāi)戶人可以再通過(guò)銀證轉(zhuǎn)賬，將現(xiàn)金打到銀行卡上并直接支取。轉(zhuǎn)托管的洗錢方式相對(duì)簡(jiǎn)單。一般來(lái)說(shuō)，開(kāi)戶人會(huì)用支票買股票，再把股票轉(zhuǎn)托管到其他證券公司，然后將股票賣掉，提取現(xiàn)金。這種洗錢方式也屬于支票換現(xiàn)金的一種路徑。值得注意的是，支票換現(xiàn)金有時(shí)能達(dá)到方便調(diào)現(xiàn)的目的，但同時(shí)也為洗錢提供了許多便利。
　  2、倒倉(cāng)洗錢。
一些企業(yè)通過(guò)證券市場(chǎng)洗錢的方式主要是高買、低賣、接盤等。通常，企業(yè)會(huì)和私募基金簽定協(xié)議，比如，現(xiàn)在某只股票股價(jià)是2元，企業(yè)在2.3元接盤，但賬面仍按2元結(jié)算，15%的差價(jià)進(jìn)入個(gè)人腰包；或者，私募基金不直接付現(xiàn)給企業(yè)，而是給后者剩余股票，企業(yè)再通過(guò)托管到其他營(yíng)業(yè)部，幾次買賣后就能將“黑錢洗白”。
　　據(jù)了解，相當(dāng)一部分國(guó)有資產(chǎn)都是通過(guò)這種方式洗錢流失的。由于國(guó)有企業(yè)本身賬面控制比較嚴(yán)，因此，這種“倒倉(cāng)”行為很少在國(guó)企之間進(jìn)行，而多發(fā)生在私募基金與國(guó)企之間。
   3、重組洗錢。
一些洗錢人員，主要是上市公司實(shí)際控制人和大股東，將非法資金注入上市公司開(kāi)展重組，以重組的名義將黑錢洗白，然后伺機(jī)在再將資金抽走，或者通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)減持逐步變現(xiàn)。 
   
     二、證券公司及其營(yíng)業(yè)部的反洗錢職責(zé)。
   
    針對(duì)證券業(yè)的反洗錢監(jiān)管面臨著相當(dāng)大的難度。從證券公司營(yíng)業(yè)部的角度看，營(yíng)業(yè)部沒(méi)有反洗錢的義務(wù)。只要客戶手續(xù)全，它們就可以辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；即使手續(xù)不齊全，營(yíng)業(yè)部也心照不宣。洗錢活動(dòng)能夠?yàn)闋I(yíng)業(yè)部帶來(lái)大量的交易傭金收入，在不太違規(guī)的情況下，營(yíng)業(yè)部和客戶會(huì)互相遷就，并就有關(guān)條件進(jìn)行談判。因此，央行反洗錢部門在進(jìn)行深入調(diào)研，并且征詢業(yè)內(nèi)人士的意見(jiàn)后，針對(duì)證券業(yè)洗錢的特點(diǎn)，以法律的形式重新規(guī)定證券公司的反洗錢的職責(zé)和制度建設(shè)。
　　1、反洗錢制度和措施。
    （1）證券公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。而且反洗錢法規(guī)定公司負(fù)責(zé)人要對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)，并且承擔(dān)相關(guān)的法律責(zé)任。
    （2）建立客戶身份識(shí)別制度和交易記錄保存制度
金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶。金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。
    （3）執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。
    《反洗錢法》第二十條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過(guò)規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢信息中心報(bào)告。
    按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的具體規(guī)定，客戶與證券公司進(jìn)行金融交易，通過(guò)銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)向反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)告。鑒于明年馬上推行客戶資金第三方存管業(yè)務(wù)，因此，證券公司在大額交易方面所承擔(dān)的反洗錢報(bào)告義務(wù)應(yīng)該相對(duì)較少。而對(duì)于可疑交易的監(jiān)測(cè)和報(bào)告將會(huì)在證券公司及其營(yíng)業(yè)部的日常工作中經(jīng)常面臨。下面將需要證券公司報(bào)告的可疑交易的法定標(biāo)準(zhǔn)予以總結(jié)。
    2、需要證券公司報(bào)告的可疑交易類型。
    《金融法反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。以下是需要證券公司報(bào)告的可疑交易類型：
   （1）客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)。
   （2）沒(méi)有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒(méi)有明顯的交易目的或者用途。
   （3）客戶的證券賬戶長(zhǎng)期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。
   （4）長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。
   （5）與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系。
   （6）開(kāi)戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶。
   （7）客戶長(zhǎng)期不進(jìn)行或者少量進(jìn)行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付。
   （8）客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變?cè)煜右伞?/DIV>
   （9）除上述情形外，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告。
   （10）金融機(jī)構(gòu)對(duì)按照本辦法向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交的所有可疑交易報(bào)告涉及的交易，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分析、識(shí)別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合中國(guó)人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。
   
     三、《反洗錢法》規(guī)定的法律責(zé)任。
    
    第三十一條　金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：
    （一）未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的；
    （二）未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的；
    （三）未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的。
      第三十二條　金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款：
    （一）未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的；
    （二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；
    （三）未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；
    （四）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶的；
    （五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；
    （六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；
    （七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。
      金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。
      對(duì)有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。
此外：違反《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的，按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰。
   
     四、結(jié)束語(yǔ)
   
     反洗錢工作在我國(guó)金融安全工作中日顯重要，證券公司也被賦予了更多的法律職責(zé)，我們證券公司也應(yīng)當(dāng)把反洗錢工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的重要工作來(lái)抓，總部要建立健全反洗錢內(nèi)控機(jī)制，各營(yíng)業(yè)部要嚴(yán)格執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度，加大反洗錢培訓(xùn)的力度，確保全員樹(shù)立應(yīng)有的反洗錢意識(shí)，掌握必要的反洗錢技能，以確保切實(shí)履行法律義務(wù)，預(yù)防洗錢風(fēng)險(xiǎn)。