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　　融資融券交易是中國(guó)證券市場(chǎng)的一項(xiàng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，具有杠桿放大、專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)、高風(fēng)險(xiǎn)高收益的特點(diǎn)，投資者與證券公司之間除了存在證券代理買(mǎi)賣(mài)關(guān)系外，還存在借貸、信托、擔(dān)保等較為復(fù)雜的法律關(guān)系。開(kāi)戶(hù)程序作為投資者參與融資融券業(yè)務(wù)的首要環(huán)節(jié)，比普通證券交易復(fù)雜。投資者應(yīng)認(rèn)真了解開(kāi)戶(hù)過(guò)程的各項(xiàng)步驟，做好相關(guān)準(zhǔn)備工作。 

第一步：投資者需確定擬開(kāi)戶(hù)的證券公司及營(yíng)業(yè)部是否具有融資融券業(yè)務(wù)資質(zhì) 

　　證券公司開(kāi)展融資融券業(yè)務(wù)試點(diǎn)，必須經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)；未經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何證券公司不得向客戶(hù)融資、融券，也不得為客戶(hù)與客戶(hù)、客戶(hù)與他人之間的融資融券活動(dòng)提供任何便利和服務(wù)。2010年3月19日，中國(guó)證監(jiān)會(huì)公布了首批6家融資融券試點(diǎn)券商名單，分別是國(guó)泰君安證券、國(guó)信證券、中信證券、光大證券、海通證券和廣發(fā)證券。 
而且，證券公司對(duì)其下屬營(yíng)業(yè)部開(kāi)展融資融券業(yè)務(wù)也有資格規(guī)定，不一定所有營(yíng)業(yè)部都可辦理融資融券業(yè)務(wù)。 

　　目前，投資者參與融資融券業(yè)務(wù)，只能到上述6家證券公司下屬的具備融資融券業(yè)務(wù)資格的營(yíng)業(yè)部辦理。 

第二步：投資者需確定自身是否符合證券公司融資融券客戶(hù)條件 

　　融資融券業(yè)務(wù)對(duì)投資者的資產(chǎn)狀況、專(zhuān)業(yè)水平和投資能力有一定的要求，證券公司出于適當(dāng)性管理的原則，將對(duì)申請(qǐng)參與融資融券業(yè)務(wù)的投資者進(jìn)行初步選擇。 

　　舉例來(lái)說(shuō)，投資者到國(guó)泰君安證券股份有限公司開(kāi)立信用賬戶(hù)，首先要參加該公司組織的融資融券業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)測(cè)試，只有通過(guò)該測(cè)試，才能夠提出業(yè)務(wù)申請(qǐng)；其次投資者還必須滿(mǎn)足一定的條件，如：（一）符合法律、法規(guī)以及中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則之規(guī)定，能夠開(kāi)立證券賬戶(hù)；（二）在公司開(kāi)立普通賬戶(hù)18個(gè)月以上且無(wú)不良記錄；（三）在公司開(kāi)立的賬戶(hù)內(nèi)資產(chǎn)價(jià)值達(dá)到一定規(guī)模（個(gè)人投資者賬戶(hù)資產(chǎn)價(jià)值100萬(wàn)元以上、機(jī)構(gòu)投資者賬戶(hù)資產(chǎn)價(jià)值200萬(wàn)元以上）；（四）近1年內(nèi)累計(jì)成交金額與其在公司開(kāi)立的賬戶(hù)內(nèi)資產(chǎn)價(jià)值之比達(dá)一定比例以上；等等。另外，國(guó)泰君安證券股份有限公司還規(guī)定了融資融券業(yè)務(wù)的投資者禁入條件，如：（一）曾受監(jiān)管機(jī)構(gòu)、證券交易所、登記結(jié)算機(jī)構(gòu)等的處罰或者證券市場(chǎng)禁入；（二）利用他人名義開(kāi)立信用賬戶(hù)；（三）普通賬戶(hù)屬于不規(guī)范賬戶(hù)；（四）普通賬戶(hù)中的證券已設(shè)定擔(dān)?；虼嬖谄渌麢?quán)利瑕疵或被采取查封、凍結(jié)等司法強(qiáng)制措施；（五）交易結(jié)算資金未納入第三方存管；（六）因違法違規(guī)或資信狀況不佳被列入“黑名單”；（七）風(fēng)險(xiǎn)承受能力不足等。 

　　投資者在辦理融資融券業(yè)務(wù)開(kāi)戶(hù)手續(xù)前，需評(píng)估、確定自身是否滿(mǎn)足證券公司的融資融券客戶(hù)選擇標(biāo)準(zhǔn)。 

第三步：投資者需通過(guò)證券公司總部的征信 

　　證券公司在向客戶(hù)融資、融券前，將對(duì)申請(qǐng)融資融券業(yè)務(wù)的投資者進(jìn)行征信，了解客戶(hù)的身份、財(cái)產(chǎn)與收入狀況、證券投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，并以書(shū)面和電子方式予以記載、保存。 

　　投資者需根據(jù)證券公司要求提交征信材料，以國(guó)泰君安證券股份有限公司為例，投資者需提交的材料包括：（一）證券賬戶(hù)卡；（二）身份證明資料，包括有效居民身份證等；（三）工作證明資料，包括但不限于工作證、工作單位開(kāi)具的工作證明、聘任合同等（至少提供其中一項(xiàng)）；（四）居住證明資料；（五）融資融券業(yè)務(wù)知識(shí)測(cè)試答卷；（六）中國(guó)人民銀行、其它資信機(jī)構(gòu)出具的信用評(píng)估（級(jí)）報(bào)告等。 

　　證券公司將根據(jù)投資者提交的申請(qǐng)材料、資信狀況、擔(dān)保物價(jià)值、履約情況、市場(chǎng)狀況等因素，綜合確定投資者的信用額度。 

第四步：投資者需與證券公司簽訂融資融券合同、風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)等文件 

　　投資者與證券公司簽訂融資融券合同前，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真聽(tīng)取證券公司相關(guān)人員講解業(yè)務(wù)規(guī)則、合同內(nèi)容，了解融資融券業(yè)務(wù)規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)，并在融資融券合同和風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)上簽字確認(rèn)。投資者只能與一家證券公司簽訂融資融券合同，向其融入資金和證券。 

　　對(duì)融資融券合同的如下內(nèi)容，投資者應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注和了解：（一）融資、融券的額度、期限、利（費(fèi)）率、利息（費(fèi)用）的計(jì)算方式；（二）保證金比例、維持擔(dān)保比例、可充抵保證金證券的種類(lèi)及折算率、擔(dān)保債權(quán)范圍；（三）追加保證金的通知方式、追加保證金的期限；（四）投資者清償債務(wù)的方式及證券公司對(duì)擔(dān)保物的處分權(quán)利；（五）擔(dān)保證券和融券賣(mài)出證券的權(quán)益處理等。 

第五步：投資者在開(kāi)戶(hù)營(yíng)業(yè)部開(kāi)立信用證券賬戶(hù)與信用資金賬戶(hù) 

（一）開(kāi)立信用證券賬戶(hù) 

　　投資者與證券公司簽訂融資融券合同后，證券公司將按照證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的規(guī)定，為投資者開(kāi)立實(shí)名信用證券賬戶(hù)。投資者信用證券賬戶(hù)是證券公司客戶(hù)信用交易擔(dān)保證券賬戶(hù)的二級(jí)賬戶(hù)，用于記載投資者委托證券公司持有的擔(dān)保證券的明細(xì)數(shù)據(jù)。投資者用于一家證券交易所上市證券交易的信用證券賬戶(hù)只能有一個(gè)。投資者信用證券賬戶(hù)與其普通證券賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)人的姓名或者名稱(chēng)應(yīng)當(dāng)一致。 
信用證券賬戶(hù)獨(dú)立于普通證券賬戶(hù)，是新開(kāi)的證券賬戶(hù)。投資者在進(jìn)行融資融券交易前，需將用于擔(dān)保的可充抵保證金證券從普通證券賬戶(hù)劃轉(zhuǎn)至信用證券賬戶(hù)。融資融券交易了結(jié)后，投資者可以將擔(dān)保證券劃轉(zhuǎn)回普通證券賬戶(hù)。在融資融券交易期間，經(jīng)證券公司同意，投資者可將超過(guò)維持擔(dān)保比例300%以上部分的擔(dān)保證券劃轉(zhuǎn)回普通證券賬戶(hù)。 

（二）開(kāi)立信用資金賬戶(hù) 

　　投資者在與證券公司簽訂融資融券合同后，需與證券公司、商業(yè)銀行簽訂客戶(hù)信用資金第三方存管協(xié)議。證券公司應(yīng)當(dāng)通知第三方存管銀行，根據(jù)投資者的申請(qǐng)，為其開(kāi)立實(shí)名信用資金賬戶(hù)。投資者信用資金賬戶(hù)是證券公司客戶(hù)信用交易擔(dān)保資金賬戶(hù)的二級(jí)賬戶(hù)，用于記載投資者交存的擔(dān)保資金的明細(xì)數(shù)據(jù)。投資者只能開(kāi)立一個(gè)信用資金賬戶(hù)。 
    經(jīng)過(guò)以上步驟，投資者在證券公司的開(kāi)戶(hù)手續(xù)已經(jīng)辦妥。當(dāng)投資者提交了足額的擔(dān)保物之后，就可以開(kāi)始進(jìn)行融資融券交易了。